農信社審計工作存在問題與不足通用

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農信社審計工作存在問題與不足篇一

市農信社反洗錢工作自查報告 根據(jù)人行市支行6月15日的會議精神，我社對反洗錢工作情況進行了一次自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、組織機構建設情況。，我社成立了以社主任為組長、副主任為副組長，各職能股室、分社負責人為成員的反洗錢工作領導小組，完善了反洗錢工作領導機構。領導小組下轄反洗錢工作領導小組辦公室、反洗錢調查聯(lián)絡小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組、轉帳支付交易監(jiān)測小組等指定內設辦事機構，確保反洗錢工作的順利開展。

二、反洗錢內控制度建設情況。，我社根據(jù)上級有關文件精神，組織制定了《市

水頭農村信用社反洗錢工作領導小組方案》、《市農村信用社二oo三年反洗錢工作計劃》，對反洗錢做了全面部署，在全社范圍內大力開展反洗錢工作；之后，我社又先后起草、印發(fā)了《市農村信用社反洗錢規(guī)定》、《市農村信用社反洗錢工作崗位職責》，對反洗錢工作領導小組及其內設辦事機構、各具體崗位的職能、職責做明確分工，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展。

三、

營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。

四、大額和可疑交易報告情況。3月1日至3月31間，我社大額交易筆數(shù)9489筆，大額交易金額995198萬元：存款業(yè)務5137筆，金額712108萬元，其中存款2987筆，金額593496萬元，取款2150筆，金額118612萬元；結算業(yè)務4352筆，金額283090萬元，其中匯票56筆，金額14586萬元，支票4296筆，金額268504萬元。

我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對

公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。

五、帳戶資料及交易記錄保存情況。3月1日至3月31間我社開立帳戶總數(shù)1975戶，保存交易記錄9489筆，我社職工均能自覺加強帳戶管理，建立健全帳戶數(shù)據(jù)信息檔案，保存客戶的帳戶資料和交易記錄，實行科學有效的交易監(jiān)測，暫未發(fā)現(xiàn)存有違反反洗錢有關規(guī)定的問題。

六、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓情況。，我社組織過反洗錢宣傳活動，通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單、電視、廣播等輿論工

具，結合本社的存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。今年五月中旬，我社繼續(xù)開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，開展反洗錢學習活動，讓員工進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，增強反洗錢工作能力。

七、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗錢的有關規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完

善反洗錢工作領導小組及其辦事機構的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

市農村信用社

二oo五年七月五日

農信社審計工作存在問題與不足篇二

**聯(lián)社2011年度

行規(guī)行約貫徹落實情況自查報告

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為貫徹落實銀行業(yè)協(xié)會關于加強銀行業(yè)行規(guī)行約管理工作的有關精神，我聯(lián)社認真學習了中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《中國銀行業(yè)協(xié)會關于開展2011年度行規(guī)行約貫徹落實情況檢查工作的通知》（銀協(xié)發(fā)?2011?68號）。同時認真開展自查工作，明確了貫徹落實行規(guī)行約的重要性、必要性。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、印發(fā)讀本，確保全員熟知。年初我聯(lián)社辦公室匯總銀協(xié)會《中國銀行業(yè)自律公約》等14項行規(guī)行約，編印成《銀行業(yè)行規(guī)行約讀本》，并分發(fā)到每個下轄單位，確保人手一冊。

二、理解行規(guī)行約精神實質。我聯(lián)社組織員工認真學習《中國銀行業(yè)自律公約》及實施細則、《中國銀行業(yè)文明服務公約》及實施細則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》等銀行業(yè)公約、行業(yè)標準相關文件，嚴格執(zhí)行國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強 1

化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高銀行業(yè)公平對待消費者意識，規(guī)范銀行業(yè)服務工作，保護消費者合法權益。提高從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準。認真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升銀行業(yè)服務質量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構各項業(yè)務的健康發(fā)展，推動構建社會主義和諧社會。

三、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風。在規(guī)范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我聯(lián)社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我聯(lián)社在有關利率、匯率、開展中間業(yè)務、有關帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我聯(lián)社在員工業(yè)務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務工作質量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。

四、我聯(lián)社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務方面對待顧客不夠積極主動。澗崗分信用社、匡城分社營業(yè)網(wǎng)點的環(huán)境仍待改善。

五、針對問題，制定對策。堅持以人為本，與時俱進，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神、行為準則、道德規(guī)范、價值觀念，全面形成體現(xiàn)我省農村信用社個性化的企業(yè)文化。加強員工業(yè)務學習，規(guī)范業(yè)務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結構，整治信用社環(huán)境。建立健全各項規(guī)章制度，完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制。加強企業(yè)文化建設，打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務知識，進一步規(guī)范市場秩序。

**農村信用合作聯(lián)社

二〇一一年九月二十三日